Finanzberater Auslandsimmobilien: das ist bei einer Immobilienfinanzierung im Ausland zu beachten

Ein Immobilienkauf und seine Finanzierung ist immer eine Herausforderung und gerade deswegen helfen wir Ihnen als Finanzberater Auslandsimmobilien sicher zu finanzieren. Für den Immobilienkauf im Ausland gilt dies in besonderem Maße. Etwa 500.000 Deutsche besitzen eine Liegenschaft im Ausland, es sollte also zu bewerkstelligen sein.
Zunächst einmal weiß jeder, jedes Land hat eigene Gesetze. Das deutsche Immobilienrecht mit seiner in Teilen vielhundertjährigen Tradition erscheint nicht ganz einfach, dafür aber verschafft es allen Beteiligten größtmögliche Sicherheit. Damit darf man in den meisten anderen Ländern der Welt nicht rechnen.

Auslandsimmobilien als Kapitalanlage mit einem Finanzberater finanzieren lassen

Immobilien als Kapitalanlage sollte man stets im Zusammenhang mit der individuellen Anlagestrategie betrachten. Das gilt ganz besonders für Auslandsimmobilien, die möglicherweise auch zur Immobilie als Altersvorsorge in Frage kommen sollen. Eine Finca auf Mallorca, die man zwei Monate im Jahr selbst bewohnt und die restliche Zeit vermietet, kann ein Renditeobjekt sein. Aber nur dann, wenn das Gesamtpaket aus Finanzierung, Vermittlung und Verwaltung stimmt. Hier ist immer auch lokale Sachkunde gefragt.

Die Freizügigkeit der Bürger beim Kauf von Auslandssmmobilien in der EU

Die EU garantiert den Bürgern ihrer Mitgliedsstaaten, innerhalb ihrer Grenzen Wohn- und Arbeitsort frei zu wählen. Das heißt aber nicht, dass ein EU-Bürger in jedem EU-Land problemlos sich eine Wohnimmobilie kaufen kann. Die wohl bekannteste Ausnahme, da in den Maastrichter Verträgen eigens bestätigt, ist Dänemark, dass den Kauf von Ferienhäusern durch Ausländer von einer ministeriellen Genehmigung abhängig macht, die gar nicht einfach zu bekommen ist. Einschränkungen gibt es auch für die Niederlande und Österreich. Die nicht zur EU zählende Schweiz macht den Immobilienerwerb durch Ausländer von einer kantonalen Erlaubnis abhängig.

An der spanischen Mittelmeerküste werden rund 30 % aller Immobiliengeschäfte mit mindestens einem Ausländer abgewickelt. Entsprechend einfach und eingespielt ist dort der Immobilienerwerb durch Nichtspanier, die hier den Einheimischen praktisch gleichgestellt sind.

Die erste Frage, die sich beim Immobilienerwerb zur Eigennutzung im Ausland stellt, ist, darf ich das? Immobilienbesitz begründet z. B. in den USA kein besonderes Aufenthaltsrecht. Das normale Touristenvisum gilt nur 90 Tage!

Ein Finanzberater ermittelt für Sie den Finanzierungsbedarfs beim Kauf einer Auslandsimmobilie

In Deutschland gilt hier die Faustregel

Kaufpreis der Immobilie
+ Nebenkosten (Makler, Steuern, Notar, Grundbuch)
- Eigenkapital
= Finanzierungsbedarf

Das muss man bspw. beim Kauf einer Auslandsimmobilien in Spanien beachten

Hat man sich für eine Immobilie entschieden, kann man die Finanzierung aufstellen. Als Finanzberater Auslandsimmobilien zu finanzieren, gehört natürlich genauso zu unserem Leistungsangebot wie ein sichere Vermögensplanung. Hier können Sie auf unsere langjährige Erfahrung vertrauen und beraten Sie gerne kostenlos. Jedoch sind nicht überall die Nebenkosten so überschaubar wie hier. Zum Beispiel ist es beim Erwerb einer Immobilie an der spanischen Mittelmeerküste nötig

1. Die Eigentumsrechte im Grundbuch zu prüfen
2. Die Vorlage des notariell beglaubigten Kaufvertrages des Verkäufers, des Energieausweises und der Bewohnbarkeitsbescheinigung abzufordern
3. Die Freiheit von Lasten wie Schulden und Steuerforderungen feststellen
4. Anhand eines Katasterauszuges die Übereinstimmung von Kaufvertrag und Grundbuch zu prüfen
5. Sicherheit zu schaffen, dass keine Verstöße gegen den Naturschutz vorliegen
6. Sich bescheinigen lassen, dass es keine lokalen Erwerbsbeschränkungen gibt (durch die Militärverwaltung oder durch andere Behörden).

All dies kostet Geld. Die Grunderwerbssteuer ist beim Kauf von Immobilien aus Vorbesitz zu zahlen, bei Neubauimmobilien die höhere Mehrwertsteuer und in manchen Fällen die Beurkundungssteuer. Makler, Notar und Eigentumsregister, werden, wenn ein Darlehensvertrag beurkundet werden soll, doppelt fällig. Auch verlangen Banken ein vom Darlehensnehmer zu bezahlendes Wertgutachten.

In anderen Ländern ist das noch viel unübersichtlicher: Der Beistand durch eine sach- und ortskundige qualifizierte Beratung ist unbedingt notwendig. Dies ist auch ein guter Grund, warum wir Ihnen dabei helfen möchten als Finanzberater Auslandsimmobilien sicher finanzieren zu können.

Die Finanzierung von Auslandsimmobilien durch deutsche Banken

Grundsätzlich finanzieren deutsche Banken Auslandsimmobilien nicht. Sie stellen jedoch Mittel aufgrund der Besicherung durch eine Inlandsgrundschuld zur Verfügung. Wer also in Deutschland Immobilien besitzt, die nicht oder nur wenig belastet sind, kann diese erneut beleihen. Die Qualität der Sicherheit entscheidet über die Höhe der Finanzierung. Wenn der Beleihungsspielraum ausreicht, ist auch eine 100%ige Eigenkapitalfinanzierung möglich.

Ein Grundschulddarlehen muss nicht zwangsläufig für genau umschriebene Zwecke im Immobilienbereich eingesetzt werden. Man kann ein Grundschulddarlehen auch beantragen und es sich auszahlen lassen, um flüssige Mittel zur Verfügung zu haben. Dies versetzt einen in die angenehme Lage, bei einer günstigen Möglichkeit zugreifen zu können. Gleichzeitig erspart man sich bei einem Immobilienkauf, den Darlehensgeber als Gläubiger Grundbuch, sofern vorhanden, eintragen zu lassen. Dies vereinfacht einen Wiederverkauf.

In den letzten Jahren haben sich für Frankreich, Spanien und Portugal besondere Regelungen ergeben. Einige deutsche Kreditgeber finanzieren den Immobilienkauf in diesen Ländern auch ohne den Einschluss deutscher Sicherheiten. Dabei dient dann die Kaufimmobilie als Sicherheit für ein Annuitätsdarlehen. Auch Konstruktionen mit einem Bausparvertrag und dem - Darlehen als einzige Finanzierung kommen vor allem bei kleineren Finanzierungsvolumina zum Einsatz. Neben einer tadellosen Bonität der Kreditnehmer benötigen solche Kredite zu ihrer Gewährung auch eine deutlich höhere Eigenkapitalquote als die in Deutschland üblichen 20 %.

Einzelne deutsche Banken finanzieren auch den Immobilienerwerb in anderen Ländern, auch außerhalb der EU. Die deutschen Tochterbanken der türkischen Großbanken finanzieren zahllosen Landsleuten den Alterssitz und übernehmen dies auch gerne für weitere Kundschaft.

Wir, die Löwe-Finanz, beraten Sie gerne zu den Ihren individuellen Finanzierungsmöglichkeiten.

Die Finanzierung von Auslandsimmobilien durch ausländische Kreditinstitute

Dazu kann man nur zwei allgemein gültige Aussagen machen: Die notwendige Eigenkapitalquote ist stets höher und dies gilt auch für die Abwicklungsgebühren und den geforderten Zinssatz, auch in Euroländern. Bei Darlehen aus Ländern außerhalb des Euroraums muss auch das Währungsrisiko berücksichtigt werden. Die Auswahl des Maklers, wie auch der Berater in Rechts- und Steuerfragen, sollte hier besonders sorgfältig erfolgen.

Wir, die Löwe-Finanz freuen uns, Ihnen dabei zu helfen, als Ihr persönlicher Finanzberater Auslandsimmobilien sicher zu finanzieren.