Hauskauf finanzieren mit Löwe-Finanz aus Wuppertal -
auch in Zeiten gestiegender Zinsen von günstigen Konditionen profitieren!

Der Immobilienmarkt war zuletzt eingebrochen. Prognosen abzugeben, wie sich dieser höchst bedeutende Sektor der deutschen Volkswirtschaft entwickeln könnte und Sie lieber jetzt als später einen geplanten Hauskauf finanzieren sollten, wagt derzeit niemand. Eine wirtschaftspolitische Strategie ist nicht zu erkennen. Die Europäische Zentralbank bleibt trotz unverändert hoher Inflation weiterhin recht unentschlossen und der Deutschen Bundesbank sind die Hände gebunden. Von der mit der Bankenaufsicht befassten Behörde, der BaFin, können aber Aktivitäten vermeldet werden, die auf eine höhere Risikovorsorge der deutschen Banken dringen. Da damit höhere Kosten für die Banken verbunden sind, werden diese mangels Alternative versuchen, diese über höhere Zinsen und Margen auszugleichen.

Uneinheitlicher Immobilienmarkt erschwert die Hauskauf Finanzierung

Wer das Indikatorensystem der Deutschen Bundesbank aufmerksam durcharbeitet, findet die allgemein bekannte Teilung des deutschen Immobilienmarktes in Zahlen wieder. Während Mitte 2020 das Immobiliengeschäft in den meisten Regionen zwar deutlich zurückging, aber keineswegs zum Erliegen kam, darf in den Metropolregionen von einem Absturz gesprochen werden. Der deutliche Rückgang des Auftragsbestandes beim Bauhaupt- und Baunebengewerbe lässt auch kaum auf eine Normalisierung hoffen.

Wer sich die Mühe macht, auf dem Internet-Portal des Bundesministeriums für Wirtschaft und Klimaschutz nach „Immobilien“ zu suchen, stößt auf ausschließlich auf Artikel, die sich mit der Energiewende im Zusammenhang mit Gebäuden befassen. Die gut funktionierende Förderpraxis des Bundes, verwaltet durch die KfW, wurde weitgehend eingestellt. Übrig geblieben sind das Baukindergeld und die Förderung von Brennstoffzellen. Nicht mehr aktiv sind für Privatpersonen die Programme

• Investitionszuschuss Barrierefreiheit
• Investitionszuschuss energieeffizient sanieren
• Investitionszuschuss Einbruchssicherheit
• Ladestationen für Elektroautos
• Effizienz – Wohngebäude.

Das Programm „Baukindergeld“ läuft zum Jahresende 2022 aus!

Jetzt Immobilien kaufen und einen Hauskauf finanzieren?

Die alte Börsenweisheit „Kaufen, wenn die Kanonen knallen“ klingt angesichts der Realität zynisch, ist freilich empirisch – leider hinreichend – belegt. Wer den Mut hat, jetzt zu investieren, kann einen guten Kauf machen. Die allgemeine Kaufzurückhaltung sorgt zwar nicht für dramatisch zurückgehende Preise, aber immerhin für ein besseres Angebot. Die Zuwanderung begründet weiterhin zusätzlichen Bedarf an Wohnraum. Da keine Anzeichen für eine energische Bekämpfung der Inflation erkennbar sind, muss auch im Immobilienmarkt mittelfristig mit steigenden Preisen gerechnet werden. Der Kauf von Immobilien lohnt also weiterhin mit großer Sicherheit.

Die Finanzierung einer Bestandsimmobilie

Das zentrale Problem bei der Finanzierung eines bestehenden Gebäudes ist die Wertfeststellung, da sie letztlich über die Beleihungshöhe und damit über die gesamte Baufinanzierung entscheidet. Die Immobilienfinanzierung wird in der gegenwärtigen Situation von zwei Seiten bedroht. Niemand weiß, wie sich das Zinsniveau weiterhin entwickelt und zum anderen muss zumindest in den Metropolregionen trotz Inflation ein Rückgang der Immobilienpreise einkalkuliert werden. Für den Kreditgeber ergeben sich enorme Kalkulationsprobleme, die eine rigide Prüfpraxis der Aufsichtsbehörden, BaFin, Deutsche Bundesbank und EZB, noch verstärkt werden. Als Folge ist absehbar, dass neben der Qualität der Immobilie als Kreditpfand der Kreditnehmer verstärkt in das Augenmerk gerät.

Die Wertermittlung bei Immobilien

In Deutschland ist die Wertermittlung für Immobilien gesetzlich geregelt. Es gibt drei zugelassene Verfahren.

1. Das Sachwertverfahren
   Es dient der Wertermittlung von Eigenheimen und eigengenutzten Eigentumswohnungen.
2. Das Vergleichswertverfahren
   Bei unbebauten Grundstücken ist es die einzige Methode, wird auch bei Wohn- und Teileigentum angewandt.
3. Das Ertragswertverfahren
   Bei Gewerbeimmobilien und Mehrfamilienhäusern erbringt sie zuverlässige und weitgehend akzeptierte Ergebnisse.

Die Gutachterausschüsse

Auf der gesetzlichen Grundlage des Bundesbaurechts bestehen in den Kommunen Gutachterausschüsse für Grundstückswerte. Sie erhalten eine Kopie jedes Kaufvertrags von den Notaren. Dies dient als Grundlage für exakte Marktberichte und Marktanalysen, die jedermann gegen eine geringe Gebühr zugänglich sind. Die meisten Kommunen veröffentlichen die lokalen Grundstückspreise auf dieser Grundlage als Bodenrichtwerte in ihren Internet-Portalen. Das Zahlenwerk der Gutachterausschüsse ist grundsätzlich unverbindlich. Er ersetzt nicht die individuelle Wertermittlung durch einen Gutachter.

Bevor Sie Ihren Hauskauf finanzieren lassen, sollten Sie ein Gutachten erstellen

Ein Haus zu kaufen, ohne vorher ein sachkundig erstelltes Gutachten über Grundstück und Gebäude eingesehen zu haben, ist grob fahrlässig und wird auch von Gerichten so beurteilt. Wer sich für ein Haus interessiert, sollte zunächst einen Gutachter bestellen, der ein aktuelles Gutachten anfertigt. Das Gutachten sollte immer vom Interessenten beauftragt und bezahlt werden. Das Risiko, dass das Gutachten das Interesse erlahmen lässt und außer Spesen nichts gewesen ist, muss in Kauf genommen werden.

Gutachten von einer Bank

Die Baukreditabteilungen der Banken können in vielen Fällen genug eigenen Sachverstand vorweisen, um ein zeitnah erstelltes Gutachten im Rahmen eines Kreditantrags zu würdigen. Trotzdem kann es vorkommen, dass eine Bank einen eigenen Gutachter bestellt. Kommt dieser zu einer abweichenden Wertermittlung, so muss sich damit abgefunden werden, dass die Bank am längeren Hebel sitzt. Sie schuldet nur den Aufsichtsbehörden über die Kriterien, nach denen sie den Beleihungswert festsetzt, Auskunft.

Die Bonität des Kreditnehmers bei der Hauskauf Finanzierung

Da in vielen Fällen die Beleihungsgrenze für ein Bestandshaus um die 60 % festgestellt wird, ist ausreichendes Eigenkapital oder Eigenkapitalersatz gegenwärtig unverzichtbar. Gleichzeitig ist eine tadellose Beurteilung durch die Schufa wichtig. Die Kreditwürdigkeit beurteilt sich nicht nur nach dem Vorhandensein von Negativmerkmalen in der Auskunft. Auch bestehende Kredite können sich durch die bereits bestehende Belastung daraus zu einem Hemmschuh entwickeln.

Wir finden die günstigsten Zinsen, wenn Sie einen Hauskauf finanzieren möchten

Gegenwärtig können auf dem Immobilienmarkt attraktive Angebote gefunden werden. Allerdings kann bei mangelndem Eigenkapital die Finanzierung auf Schwierigkeiten stoßen, die noch vor wenigen Monaten undenkbar waren. Wir von der Löwe-Finanz beraten sich als amtlich zugelassener Immobiliardarlehensvermittler kompetent und korrekt zu Ihrem Vorhaben. Wir freuen uns auf eine Kontaktaufnahme.