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Bankkreditvergleich
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06/15/2020Seriöser Kredit ohne Schufa - ist das überhaupt möglich?
Wer Informationen zum Thema » seriöser Kredit ohne Schufa « sucht, sollte sich zunächst einmal über das Unternehmen informieren. „Schufa“ ist einer jener Begriffe, die in Deutschland jedermann kennt. Dahinter verbirgt sich eine private Aktiengesellschaft, die allerdings hierzulande im Verbraucherbereich eine annähernde Monopolstellung erlangt hat. Dies wiederum hat den Gesetzgeber veranlasst, im Bundesdatenschutzgesetz einige Paragrafen einzufügen, die sich – nicht namentlich – direkt an die Schufa wenden.
Welche Rolle spielt die Schufa bei seriösen Krediten?
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Privaten und Gewerbe sammelt. Diese können die Kunden der Schufa gegen eine Gebühr abrufen. Jedem Verbraucher steht das Recht zu, einmal jährlich kostenlos einen Überblick über die zu seinem Namen gespeicherten Informationen zu erhalten (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO). Diese sollte auch regelmäßig angefordert werden, um eventuelle Fehler bereinigen zu können. Eine falsch geschriebene Adresse oder – ganz schlimm – ein falsches Geburtsdatum können erheblichen Ärger nach sich ziehen.
Im Online-Zeitalter wuchsen der Schufa noch zwei weitere Aufgaben zu. Zum einen ist sie ein wichtiges Mittel zur Feststellung der Identität einer Person und zum anderen gibt sie Auskunft über das Alter und die damit zusammenhängende Geschäftsfähigkeit.
Bereits 1985 erging ein Urteil des Bundesgerichtshofs, das die Übermittlung von personenbezogenen Daten an die Schufa von der Einwilligung des Betroffenen abhängig machte (Schufa-Klausel). Mittlerweile dürften jedoch alle AGB (allgemeine Geschäftsbedingungen) entsprechende Absätze enthalten, sodass man immer davon ausgehen muss, dass die Schufa informiert wird. In den letzten Jahren wurde die Informationsflut von der Wirtschaft selbst eingedämmt. Die gegenwärtige Praxis beschränkt die Weitergabe von Daten auf verpflichtende Verträge (Kreditverträge, IT-Verträge u. Ä.) sowie auf nicht vertragsgemäßes Zahlungsverhalten.
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Welche Daten sammelt die Schufa über mich?
Stets Gegenstand einer Eintragung sind Daten, die gemäß der Zivilprozessordnung öffentlich sind, da auf gerichtliche Anordnung ergangen, wie Pfändungen und Vollstreckungsbescheide. Auch die Einrichtung eines Pfändungsschutzkontos fällt in diese Gruppe.
Die Schufa ermittelt für jede gespeicherte Person eine Kennzahl – den Schufa-Score- der die Bonität der jeweiligen Person ausdrücken soll. Tatsächlich erfolgt die Vergabe der Mehrzahl der Kredite an inländische Verbraucher mithilfe der Schufa-Auskunft. Sie ist eine der Grundlagen für die Vergabe des Kredits und dient dann bestimmend für die Einordnung des Kreditnehmers in eine Risikogruppe. Diese wiederum entscheidet über die Höhe der verlangten Kreditzinsen.
Ist ein seriöser Kredit ohne Schufa - Auskunft überhaupt möglich?
Bei einem seriösen Kredit ohne Schufa kann man zweierlei Aspekte unterscheiden, nämlich einmal, dass bei der Schufa zwar die Auskünfte zur Person abgefragt werden, jedoch der vergebende Kredit nicht gemeldet wird. Zum anderen kann es sich um Kreditvergabe ohne jede Kenntnis der Schufa-Daten handeln.
Mitunter möchte jemand vermeiden, dass ein Verbraucherkredit in der Schufa auftaucht, z. B. weil er glaubt, dass dieser einen schädlichen Einfluss auf die Zinsgestaltung seiner künftigen Baufinanzierung haben könnte. Dazu muss er entweder einen diskreten inländischen Kreditgeber finden oder aber sich im Ausland umsehen.
Seriöser Kredit ohne Schufa: ein Blick in die Nachbarländer kann sinnvoll sein
Speziell in der Schweiz gibt es eine Reihe von kleineren Kreditinstituten, die sich darauf spezialisiert haben, Kredit an deutsche Staatsbürger auszureichen. Die Schweiz selbst kennt keine Institution, die der Schufa vergleichbar ist und dort ansässige Banken nutzen auch die Dienste der Schufa nicht. Die Kreditvergabe erfolgt auf der Grundlage der eingereichten Unterlagen, die allerdings erstklassig sein sollten. Wer Kredit vergibt, erwartet Sicherheiten. Das gilt natürlich auch für Schweizer Banken. Wer keine Werte als Sicherheit anbieten kann, z. B. eine Kapitallebensversicherung, sollte ein länger bestehendes ungekündigtes Arbeitsverhältnis nachweisen können. Dies ist die Grundvoraussetzung für einen Schufa-freien Kredit aus der Schweiz. Des weiteren werden die deutsche Staatsbürgerschaft und ein inländischer Wohnsitz verlangt. Der Zinssatz ist bei solchen Krediten stets deutlich höher als in Deutschland.
Ähnliche Kreditangebote gibt es auch aus Österreich, Liechtenstein und Luxemburg.
Wer dringend Kredit benötigt und glaubt, wegen eines Negativmerkmals in der Schufa auf einen seriösen Kredit ohne Schufa ausweichen zu müssen, sollte sich zunächst beraten lassen. Wir von der Löwe-Finanz können sehr gut beurteilen, wie Kreditgeber einzelne Situationen bei der Kreditvergabe würdigen. Negativmerkmale muss man immer im Zusammenhang mit dem individuellen Vorgang betrachten. Eine Pfändung über 100 Euro hat einen anderen Stellenwert als eine Kreditkündigung über 10.000 Euro. Eine ganze Reihe von Banken meldet Lastschriftrückgaben nicht mehr an die Schufa und unterscheidet technisch nicht mehr zwischen einer mangels Deckung und einer aufgrund von Widerspruch. Die Meldung von Kreditanfragen erfolgt nur noch durch eine Minderheit der Kreditgeber.
Löwe-Finanz vermittelt auch seriöse Kredite ohne Schufa - Auskunft
Die Schufa-Auskunft ist immer noch wichtig für die Bestimmung der Kosten eines Kredits. Jedoch finden sich immer mehr inländische Banken, die auch schwierigere Fälle bedienen. Wir von der Löwe-Finanz unterhalten Geschäftsbeziehungen zu über 200 Banken. Darunter sind auch einige, bei denen sich eine Kreditanfrage mit einem Schufa-Negativmerkmal lohnt. Kreditgeber, die auf eine Meldung der Kreditvergabe an die Schufa verzichten, lassen sich ebenfalls finden.
Vorsicht vor unseriösen Krediten ohne Schufa
Unter dem Suchbegriff „seriöser Kredit ohne Schufa“ finden sich im Netz nach wie vor zahlreiche Angebote, vor denen man warnen muss. Sie reichen von Kopplungsgeschäften (z. B. Kredit und Versicherung) bis hin zu unverhohlenen Geldwäscheangeboten und nicht selten wird eine Gebühr vorab verlangt.
Selbstverständlich sind Beratung und Kreditanfrage durch Löwe-Finanz kostenlos. Die Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen garantiert seriöse Geschäftspartner und eine diskrete und schnelle Abwicklung. Löwe-Finanz findet eine Lösung für fast jedes Finanzproblem: auch eine Kredit für schwierige Fälle mit oder ohne Schufa ist bei uns möglich, jedoch im Vergleich zu vielen anderen Internetangeboten immer mit Fachkenntnis und Verantwortungsbewusstsein für Sie persönlich vorgestellt.